贷款逾期还不上咋办

一、主动协商还款方案

1. 向贷款机构提交申诉

若因第三方不可抗力（如重病、被盗、银行系统故障等）导致逾期，可提交《逾期异议申诉报告》并附银行盖章证明。成功申诉后，通常20天可撤销征信记录[1]()。

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2. 申请个性化分期还款

   整理剩余本金、利息及罚息，结合当前收入制定还款计划，主动联系机构协商分期方案。协商时需提供收入证明等材料，表明还款意愿。

二、短期应急处理方法

1. 向亲友临时借款

优先偿还逾期金额较高或影响征信的贷款，避免罚息累积。建议签订借款协议明确还款时间，维护信任关系[1]()[4]()。

2. 资产快速变现

   出售闲置物品或抵押不动产获取资金，注意优先处理可能被法院查封的资产。短期应急后需尽快恢复稳定收入。

三、法律风险应对策略

1. 征信修复处理

逾期记录上报征信后，可通过持续正常还款覆盖不良记录。特殊情况（如被冒名贷款）可向央行征信中心提出异议申诉[11]()[6]()。

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2. 诉讼风险防范

   逾期超3个月可能面临起诉，需保存协商记录证明非恶意拖欠。若收到法院传票，应积极应诉争取调解分期。

四、长期债务管理建议

1. 调整财务结构

通过兼职增收、削减非必要开支提升还款能力。建议将月还款额控制在收入30%以内[4]()[10]()。

2. 债务优先级排序

   按利率高低制定偿还顺序，优先处理信用卡、消费贷等高息债务。可使用债务整合方式降低综合利息。

五、特殊情形处理指引

1. 信用卡逾期处理

申请停息挂账（个性化分期），最长可分60期偿还。需注意协商成功后再次逾期将面临协议终止风险[1]()[6]()。

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2. 网贷平台应对

   核实平台资质，非法网贷可暂缓偿还。正规平台需保留暴力催收证据，通过金融监管部门投诉维权。

注意事项

• 避免失联导致恶意逾期认定

• 每月至少偿还最低还款额

• 警惕"代协商"中介诈骗

• 定期查询个人征信报告

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